Die Bank of Scotland schlägt sich bei Ratenkrediten mit guten Platzierungen und Testergebnissen wacker im Feld der Direktbanken. Interessant ist sie vor allem für Kreditinteressenten, die eine schnelle Online-Abwicklung ohne Papierkram bevorzugen. Der Sofortkredit ist nicht teurer als der gewöhnliche Ratenkredit und der mögliche Kreditbetrag mit 30.000 Euro großzügiger bemessen als bei vielen anderen Anbietern von Schnellkrediten. Zum Zuge kommen allerdings hier wie auch bei den anderen Kreditangeboten der Bank of Scotland nur Privatkunden mit einem seit mindestens sechs Monaten bestehenden, unbefristeten Arbeitsverhältnis.
Kreditangebot der Bank of Scotland
- Ratenkredit
- Sofortkredit
- Autokredit
Gute Noten für den Kundenservice
Die Bank of Scotland ist eine Direktbank ohne Filialen. Eine Kundenbetreuung findet ausschließlich per E-Mail oder am Telefon statt. Die Bewertung der Erreichbarkeit des Kundenservice ist durchweg gut. E-Mails werden in der Regel wie zugesagt innerhalb von 24 Stunden freundlich und kompetent beantwortet. Die telefonische Erreichbarkeit ist vor allem für kontorelevante Themen wichtig, die besser im unmittelbaren Dialog besprochen werden. Hier ist die Beschränkung auf übliche Geschäftszeiten (Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr) einer Direktbank nicht angemessen. Unzufriedene Reaktionen von Kunden gibt es gelegentlich, aber gerade im Kreditbereich müssen sie im jeweiligen Einzelfall hinterfragt werden. Möglicherweise sind sie durch Ablehnungen von Darlehenswünschen begründet. Spezielle negative Erfahrungen mit der Annahmequote der Kreditanträge durch die Bank of Scotland gibt es aber nicht, wenn die auf der Webseite genannten Voraussetzungen eingehalten sind. Hinter einer verlängerten Bearbeitungszeit können nicht vollständig vorliegende Unterlagen stecken. Die Kreditbeantragung ist nur über die bereitgestellten Online-Formulare möglich, Telefon oder Brief funktionieren nicht. Mit dem Sofortkredit gibt es eine besonders schnelle Lösung mit einem komplett digitalen Abschluss ohne Nachweisdokumente. Der Sofortkredit ist bei ansonsten gleichen Konditionen bis zu einer Kreditsumme von 30.000 Euro möglich, der Ratenkredit und der Autokredit bis 50.000 Euro.
Hohe Flexibilität im Kredit
Ein Privatkredit-Angebot der Bank of Scotland landet in Vergleichstests regelmäßig unter den Top Ten beim Zinsvergleich. Einschränkend muss man sagen, dass die Zinssätze für den Kredit wie bei fast jeder Bank bonitätsabhängig sind. Die Spreizung der Zinssätze ist beim Autokredit eher gering, weil eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs vereinbart wird. Die Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief) muss dazu nicht eingeschickt werden. Beim Ratenkredit zur freien Verfügung liegen zwischen günstigstem und höchstem Zins knapp sechs Prozentpunkte, ein durchschnittlicher Wert. Der sogenannte Zweidrittelzins, zu dem mindestens zwei Drittel der Antragsteller tatsächlich den Kredit erhalten, bewegt sich aber im unteren Viertel dieser Preisspanne. Das Kreditangebot der Bank of Scotland zeichnet sich nicht nur durch einen recht attraktiven Zins aus, sondern vor allem durch eine hohe Flexibilität. Kostenlose Sondertilgungen und sogar die Möglichkeit einer vorzeitigen Gesamttilgung sparen gegenüber der bei anderen Banken dafür zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung unter Umständen sehr viel Geld, ohne dass sich diese Ersparnis im Zinssatz ausdrücken würde. Die Kreditwürdigkeitsprüfung läuft laut Angaben der Bank weitgehend automatisiert ab. Daten zum Kreditnehmer und zum beantragten Kredit werden an die Schufa übermittelt, um ein Scoring zu erstellen. Anhand dessen wird über Annahme und Konditionen entschieden. So pauschalisierte Bonitätsbeurteilungen sind effizient und schnell, bergen aber das Risiko, dem Einzelfall nicht gerecht zu werden.
Bewertung des Internetauftritts
Die verschiedenen Kreditvarianten sind in der Menüleiste des Internet-Auftritts bankofscotland.de gleich auf der ersten Ebene aufgeführt, sodass man schnell zum Ziel findet. Der Darlehensbetrag kann zur Berechnung der Konditionen direkt eingegeben oder über +/- Schaltflächen verändert werden. Laufzeit und Ratenhöhe sind in einem Drop-down-Menü zusammengefasst, sodass mögliche Kombinationen direkt ablesbar sind. Von hier aus wird die Angebotsanfrage aufgerufen. Im Formularbereich bleiben die gewählten Rahmendaten sichtbar und können auch noch abgeändert werden. Unterhalb der Eingabemaske sind die Pflichtangaben, insbesondere das repräsentative Beispiel nach der Preisangabenverordnung, zu finden. Die formalen Voraussetzungen, die für eine Kreditgewährung bei der Bank of Scotland zu erfüllen sind, findet man leider nicht direkt beim Angebot, sondern etwas versteckt im FAQ-Bereich.
Ausgezeichnete Konditionen
Die Stiftung Warentest hat nur einige allgemeine Aussagen über die Bank of Scotland veröffentlicht, aber das Vergleichsportal biallo.de hat im Februar 2019 sowohl dem Autokredit als auch dem allgemeinen Ratenkredit ausführlich auf den Zahn gefühlt. In beiden Tests erhielten die Schotten 4,5 von 5 Sternen für rundum überzeugende Bedingungen. Die Zeitschrift DIE WELT hat in Zusammenarbeit mit der Service Value GmbH die Bank of Scotland im Jahr 2018 zum siebten Mal in Folge zum Service-Champion gekürt. Im großen Teilnehmerfeld von mehreren tausend Unternehmen wurden aber nur zehn Direktbanken bewertet.
Bank of Scotland Kurzportrait
Die traditionsreiche Bank of Scotland hat ihren Hauptsitz in Edinburgh und besitzt seit ihrer Gründung im Jahr 1695 das Recht zur Ausgabe von Banknoten, wobei sie allerdings die Vorgaben der Bank of England zu beachten hat. Sie wird oft verwechselt, ist aber nicht identisch mit der 1727 gegründeten Royal Bank of Scotland (RBS), mit der sie sich bis 1740 einen erbitterten Wettbewerb lieferte. Seit 2009 gehört sie zur Lloyds Banking Group. Das Deutschlandgeschäft betreibt die Bank of Scotland seit 1998 über ein Frankfurter Büro und seit 2009 durch ein eigenes Unternehmen, die Bank of Scotland Deutschland mit Sitz in Berlin. Die Aktivitäten sind sehr erfolgreich, in nur drei Jahren wuchs der Kundenstamm auf eine halbe Million Menschen. Im Zuge des bevorstehenden Austritts Großbritanniens aus der EU wurde das Geschäft in Deutschland Anfang 2019 auf die Lloyds Bank GmbH, ebenfalls Berlin, übertragen. Die Marke Bank of Scotland blieb dabei erhalten.